Surinkus 100 mln. USD, „AI fintech LoanSnap“ yra iškelta byla, skirta bauda, ​​iškeldinta

AI hipotekos startuolis „LoanSnap“ susiduria su kreditorių ieškinių lavina ir buvo iškeldintas iš savo būstinės Pietų Kalifornijoje, todėl darbuotojai nerimauja dėl įmonės ateities, sužinojo „TechCrunch“.

„LoanSnap“, kurią įkūrė serijiniai verslininkai Karlas Jacobas (nuotrauka aukščiau) ir Allanas Carrollas, nuo 2017 m. pradžios pritraukė apie 100 mln. USD lėšų, iš kurių 90 mln. Investuotojai yra Richardo Bransono „Virgin Group“, „Chainsmokers' Mantis Ventures“, „Baseline Ventures“ ir Reidas Hoffmanas, teigia „LoanSnap“. „PitchBook“ skaičiavimais, startuolis taip pat prisiėmė maždaug 12 mln.

Nepaisant surinkto kapitalo, nuo 2022 m. gruodžio mėn. „LoanSnap“ ieškinį padavė mažiausiai septyni kreditoriai, įskaitant Wellsą Fargo, kurie kartu teigė, kad startuolis jiems skolingas daugiau nei 2 mln. Remiantis „TechCrunch“ gautais teisiniais dokumentais, „LoanSnap“ taip pat buvo nubaustas valstybinių ir federalinių agentūrų ir beveik prarado licenciją veikti Konektikute.

Nors „LoanSnap“ dar neužsidarė, pasak dviejų darbuotojų, atmosfera įmonės viduje yra šiurpi, nes darbuotojai laukia aiškumo dėl įmonės ateities. Nuo 2023 m. gruodžio mėn. iki mažiausiai 2024 m. sausio mėn. įmonė prarado darbo užmokestį, o darbuotojų skaičius sumažėjo. Aukščiausiame taške „LoanSnap“ dirbo daugiau nei 100 darbuotojų. Pasak šaltinio, po atleidimo iš darbo ir pasitraukimo šis skaičius sumažėjo iki mažiau nei 50.

„Dabartinė padėtis yra siaubingo vadovavimo, perteklinio išlaidavimo beprasmybei ir institucinių investuotojų, besimėgaujančių žavingu fasadu, kurį gali parodyti Karlas, rezultatas“, – „TechCrunch“ sakė vienas buvęs darbuotojas, kuris paprašė likti anonimu, bijodamas keršto. Asmens tapatybė žinoma „TechCrunch“.

Atsižvelgiant į įmonės problemų mastą, prasidėjusį 2021 m., Situacija kelia klausimą, kodėl investuotojai į įmonę įpylė pinigų dar 2023 m. – ir kas bus toliau.

Reidas Hoffmanas negalėjo komentuoti, o jo biuras atsisakė komentuoti. („LoanSnap“ nėra „Greylock Partners“ investicija, patvirtino rizikos kapitalo įmonė.) „Virgin Group“, „Mantis VC“ ir „Baseline Ventures“ taip pat neatsakė į prašymus komentuoti.

Jacobas ir Carrollas, kurie yra atitinkamai „LoanSnap“ generaliniai direktoriai ir CTO, per kelias dienas neatsakė į kelis prašymus pateikti komentarus el. paštu ir žinutėmis. „LoanSnap“ spaudos linija buvo atidėta generaliniam direktoriui ir atsisakė komentuoti.

Kreditoriai paduoda ieškinį, agentūros bauda „LoanSnap“.

Remiantis federalinėms reguliavimo institucijoms pateiktais duomenimis, 2021 m. „LoanSnap“ suteikė beveik 1 300 paskolų, kurių bendra vertė buvo beveik 500 mln. Iki 2023 m. „LoanSnap“ pranešė Vartotojų finansinės apsaugos biurui (CFPB), kad per metus suteikė tik 122 paskolas (nors duomenys gali būti ne galutiniai).

Nepaisant rekordinio paskolų skaičiaus, 2021 m. jau kilo problemų. Teisiniai dokumentai rodo, kad 2021 m. gegužę, tą patį mėnesį, LoanSnap paskelbė apie savo 30 mln. taikos sutartis su įmone. Nors „LoanSnap“ nepripažino padaręs nusižengimą, agentūra teigė, kad ji pažeidė Federalinės būsto administracijos (FHA) reikalavimus, nes nepranešė FHA apie veiklos nuostolius, viršijančius 20% jos 2019 m. fiskalinės ketvirčio pabaigos grynosios vertės. Sutiko sumokėti 25 000 USD baudą.

Nuo 2021 m. „Better Business Bureau“ buvo pateikti mažiausiai trys skundai dėl „LoanSnap“, o dabar bendrovė turi F reitingą. Tuose skunduose teigiama, kad startuolis taikė negrąžinamus mokesčius, o vėliau nesugebėjo laiku gauti paskolų arba nesumokėjo mokesčių iš depozitinės sąskaitos. Be to, keturiuose vartotojų finansinės apsaugos biurui pateiktuose skunduose, kuriuos peržiūrėjo „TechCrunch“, vartotojai apkaltino „LoanSnap“, kad jis pardavė visą apmokėtą paskolą kitam skolintojui, užuot tinkamai ją uždaręs, klaidindamas vartotojus dėl hipotekos patvirtinimų ir depozitinių sąskaitų trumpinimo.

Nuo 2022 m. gruodžio iki 2024 m. gegužės mažiausiai septyni kreditoriai padavė „LoanSnap“ į teismą, o bendrovė patyrė mažiausiai tris finansų vadovus, teigia šaltinis. 2022 m. pabaigoje Steve'as Andersonas iš „Baseline Ventures“ atsistatydino iš valdybos, kaip teigia kažkas susipažinęs su šiuo klausimu.

Keturis ieškinius pateikė pardavėjai, teigiantys, kad startuolis atsiliko arba visiškai nustojo mokėti už paslaugas pagal sutartį. Remiantis viešais įrašais, „LoanSnap“ dar nepateikė oficialaus atsakymo į teismą dėl nė vieno iš šių ieškinių.

Pavyzdžiui, 2023 m. rugpjūčio mėn. Wells Fargo pateikė ieškinį dėl 431 000 USD, teigdama, kad paskola, kurią įsigijo iš „LoanSnap“, pažeidė banko pajamų ir skolos santykio politiką. Kadangi „LoanSnap“ neįvykdė ieškinio (tai reiškia, kad nesugebėjo atsakyti laiku), teisėjas nurodė „LoanSnap“ sumokėti.

2023 m. viduryje „LoanSnap“ buvo pradėtas Kalifornijos finansinės apsaugos ir inovacijų departamento tyrimas dėl prieš ją pateikto skundo, o bendrovė, remiantis „TechCrunch“ peržiūrėtais įrašais, atsikratė gresiančio mažiausiai vieno investuotojo bylinėjimosi. (Kalifornijos finansinės apsaugos departamento atstovas spaudai sakė, kad jis „nekomentuoja tyrimų net tam, kad patvirtintų ar paneigtų jų egzistavimą“.)

Tada 2024-ieji atnešė daugiau teisinių problemų. Sausio mėn. Konektikuto bankininkystės departamentas teigė, kad įmonė dalyvauja „sisteminėje nelicencijuotoje hipotekos paskoloje“ įdarbindama nelicencijuotus žmones. Vienas darbuotojas „TechCrunch“ sakė, kad įmonė nori įdarbinti asmenis, neturinčius didelės hipotekos patirties, ketindama juos apmokyti, kad vieną dieną jie galėtų gauti licencijas.

Konektikutas taip pat teigė, kad „LoanSnap“ pažeidė Sąžiningo kredito ataskaitų teikimo įstatymą, SAFE įstatymą ir Sąžiningo skolinimo įstatymą, be kitų valstijų statutų, ir grasino atšaukti savo licenciją. Galiausiai „LoanSnap“ sumokėjo 75 000 USD baudą nepripažindama kaltės ir pažadėjo nenaudoti nelicencijuotų žmonių hipotekos paskolų pareigūno darbui valstybėje.

„Jiems labai sunku tuo grasinti“, – sakė advokatų kontoros „Bradley“ Bankininkystės ir finansinių paslaugų praktikos grupės partneris Andrew Narodas. Tačiau Narodas pažymėjo, kad susitarimas nebuvo „ypač sudėtingas“, ir pridūrė: „Sumokėkite 75 000 USD ir nustokite daryti nelegalius dalykus, kurie, atvirai kalbant, iš tikrųjų turėjo būti verslo modelis nuo pat pradžių“.

Vasario mėnesį „LoanSnap“ padavė į teismą jos Kosta Mesos nuomotojas, teigdamas, kad bendrovė nustojo mokėti nuomą ir liko skolinga beveik 405 000 USD. Kai „LoanSnap“ neatsakė į ieškinį, teisėjas nusprendė, kad jis neįvykdė skundo, o nuomotojui buvo suteikta teisė iškeldinti „LoanSnap“ gegužės viduryje, remiantis teismo dokumentais. („LoanSnap“ turėjo antrą biurą San Franciske, nors neaišku, ar tas biuras vis dar naudojamas.)

Gegužės mėnesį buvo pateiktas naujas ieškinys. Mokesčių bendrovė, paskolinusi „LoanSnap“ 5 milijonus dolerių, teigia, kad „LoanSnap“ nustojo mokėti ir yra skolinga daugiau nei 900 000 USD.

Kitas VC investuoja milijonus 2023 m

Daugelis šių ieškinių buvo pateikti 2023 m. pabaigoje. Tačiau net ir anksčiau buvo aiškios vidinės problemos: pagal FHA susitarimą „LoanSnap“ finansai patyrė problemų; ji buvo atleista iš darbo; skundai buvo pateikti BBB ir CFPB; ir žinomas „Silicon VC“, vidiniai šaltiniai, atsistatydino iš valdybos.

Vis dėlto 2023 m. liepą „LoanSnap“ pritraukė dar 19 milijonų USD rizikos finansavimo iš naujo investuotojo „Forté Ventures“, rašo „Pitchbook“. („Forté Ventures“ neatsakė į prašymą pakomentuoti.)

Vienas darbuotojas įmonės lėšų rinkimo sėkmę priskiria generaliniam direktoriui Jacobui.

Jokūbas turi tokį gyvenimo aprašymą, kuris traukia slėnio rizikos kapitalo įmones, nes nuo 1997 m., kai pardavė įmonę Dimension X „Microsoft“, įkūrė ir išėjo iš kelių naujų įmonių. Jo LoanSnap biografija išdidžiai sako, kad jis „sukėlė 23 finansavimo raundus“ ir „sukūrė šimtus milijonų dolerių investuotojų grąžos“. Jo vienas iš įkūrėjų Carrollas taip pat ne kartą pasisekė. Jis yra buvęs „Microsoft“ tyrimų inžinierius, įkūręs tris ankstesnes įmones ir du iš jų pardavęs.

Tačiau lieka daug klausimų, pavyzdžiui, kur dingo visi „LoanSnap“ surinkti milijonai. Darbuotojai, su kuriais kalbėjomės, neturi atsakymų. Kai 2021 m. buvo geri laikai, o darbuotojų skaičius buvo didžiausias, Jokūbas išlaidavo, pavyzdžiui, leido darbuotojams 2021 m. surengti brangų šventinį vakarėlį atvirame bare paplūdimio kurorte. Vienais metais jis padovanojo darbuotojams meta portalus ir surengė vakarėlį Denveryje, skirtą Web3 ETH renginiui.

Bendrovė taip pat valdė du biurus – abu brangios nuomos zonose. Remiantis „TechCrunch“ gautais teismo dokumentais, nuomos kaina Kosta Mesoje (iš kurios jis buvo iškeldintas) buvo apie 55 000 USD per mėnesį, o biuras San Franciske imdavo mažiausiai 30 000 USD per mėnesį nuomos mokestį.

Darbuotojams buvo pranešta, kad daugiamilijonus kainuojantis Niuport Bičo miesto namas, kuriame Jokūbas ir Carrollas apsistojo lankydamiesi Kosta Mesos biure, taip pat priklauso bendrovei. Čia „LoanSnap“ surengė savo 2022 m. šventinį vakarėlį.

Nepaisant visų dabar akivaizdžių problemų, „LoanSnap“ vis dar pelno viešus investuotojų, žiniasklaidos ir pramonės žaidėjų pagyrimus.

Gegužės viduryje „Newsweek“ įtraukė „LoanSnap“ į geriausių Amerikos internetinių skolintojų sąrašą, o viena iš jos rizikos kapitalo įmonių „True Ventures“ pasveikino „LinkedIn“ paleidimą už įtraukimą. Tą patį mėnesį „LoanSnap“ ir „Visa“ paskelbė, kad „LoanSnap“ prisijungė prie „Visa“ fintech programos, kuri padeda pradedantiesiems naudotis mokėjimo programomis.

Ir tik praėjusį mėnesį „LoanSnap“ paskelbė, kad prisijungė prie nemokamos „Nvidia“ pradžios programos, kuri suteikia naudos DI startuoliams. Vienas buvęs darbuotojas šiuos naujausius pranešimus pavadino keistais, nes atrodo, kad įmonė bando arba pasisukti, arba judėti toliau, lyg nieko blogo.

„Tikrai nesunku rasti daugybę ieškinių ir skundų, kai kurie iš jų iš vyriausybinių agentūrų, naudojant greitą Google paiešką“, – sakė darbuotojas, stebėdamasis, kaip „Nvidia“ ir „Visa“ įleido „LoanSnap“ į programas.

„True Ventures“ ir „Visa“ neatsakė į mūsų prašymą pakomentuoti. Nvidia atsisakė komentuoti.

Tuo tarpu dar nepasitraukę darbuotojai jaučiasi įstrigę, nežinodami, ar iš pelenų kils kokia nors įmonės versija.

„Nėra jokio bendravimo, jokios atskaitomybės“, – sakė darbuotojas. „Tai verčia žmones nervintis“.

Šis straipsnis buvo atnaujintas, siekiant paaiškinti, iš kur gauti skaitmeniniai duomenys.