Vokietijos finansų reguliavimo institucija panaikino pinigų plovimo prevencijos ribą N26 registratūroms po 10 mln. USD baudos
Po „Wirecard“ skandalo Vokietijos finansų reguliavimo institucija „BaFin“ pradėjo atidžiau žiūrėti į jaunus „fintech“ startuolius, kurie norėjo sparčiai augti – geriau saugotis nei gailėtis.
Visų pirma, N26, Berlyne įsikūrusi bankininkystė, kuri surinko šimtus milijonų eurų ir greitai tapo vienaragiu, pastaruosius kelerius metus palaikė sudėtingus santykius su „BaFin“. Reguliavimo institucija nustatė naujų registracijų ribą kaip sankciją, siekdama priversti startuolį tobulinti kovos su pinigų plovimu procesus.
Šią savaitę N26 paskelbė, kad nuo 2024 m. birželio 1 d. BaFin ketina panaikinti augimo apribojimą. Iš pradžių 2021 m. riba buvo nustatyta – 50 000 naujų klientų per mėnesį. 2023 m. pabaigoje jis buvo šiek tiek padidintas iki 60 000 klientų per mėnesį.
Praėjusią savaitę, kaip dalį šio priežiūros laikotarpio, BaFin skyrė N26 baudą 9,2 mln. eurų (apie 10 mln. JAV dolerių pagal šiandieninį valiutos kursą) už pranešimo apie įtartiną veiklą, įvykusią 2022 m., trūkumus. N26 tikėjosi šios baudos, nes atidėjo savo nuostatas 2022 metų finansinės ataskaitos. Bendrovės teigimu, nuo 2022 m. ji taip pat investavo 100 mln. EUR, kad pagerintų atitikties komandą ir procesus.
„Džiaugiamės mūsų reguliuotojų pasitikėjimu ir tęsime glaudžius mainus ateityje. Pastaraisiais metais mums pavyko padaryti didelę pažangą pinigų plovimo ir finansinių nusikaltimų prevencijos ir kovos su jais srityje“, – sakoma N26 įkūrėjų ir generalinio direktoriaus Valentino Stalfo pranešime.
Kadangi šis apribojimas rimtai stabdė N26 augimą, bendrovė pakoregavo savo strategiją, sutelkdama dėmesį į esamus klientus. Ispanijoje ir Vokietijoje N26 siūlo taupomąsias sąskaitas. Kai kuriose rinkose vartotojai iš programėlės taip pat gali gauti paskolą iki 25 000 eurų.
Bendradarbiaudama atitinkamai su „Bitpanda“ ir „Upvest“, bendrovė taip pat įtraukė kriptovaliutų ir akcijų prekybą. Jūs netgi galite prisiregistruoti prie draudimo produktų naudodami programą. Visi šie papildymai skirti padidinti vidutines pajamas vienam vartotojui.
2023 m. N26 pranešė apie 100 mln. eurų nuostolį, tačiau šiais metais padėtis turėtų būti geriau dėl aukštesnių palūkanų normų, naujų pajamų srautų ir pasibaigusio registracijos limito. Bendrovė teigė, kad „mėnesinį pelningumą“ tikisi pasiekti per antrąjį 2024 m. pusmetį.
