Kadaise tarnavęs karo draskomam Sudanui, YC remiamas „Elevate“ dabar teikia finansines technologijas laisvai samdomiems darbuotojams visame pasaulyje.
2022 m. pradžioje „fintech“ startuolis „Bloom“ – nepainioti su „Gen Z“ orientuota investavimo programėle arba labai kapitalizuota pajamų finansavimo platforma – buvo priimtas į „Y Combinator“ kaip pirmasis startuolis iš Sudano, dalyvaujantis garsiajame greitintuvu. Be keturių „Amazon“, „Meta“, IBM ir Goldman Sachs įkūrėjų, startuolio prielaida taip pat buvo svarbi ir gyvybiškai svarbi: padėti Sudano žmonėms apsaugoti savo turtus.
Dabar, po pradinio riboto paleidimo, didelio politinio sukrėtimo gimtojoje šalyje, posūkio, nedidelio lėšų rinkimo ir pakeitus prekės ženklą į Elevate, startuolis dabar yra atviras visuotiniam prieinamumui, bent jau tam tikrose besivystančiose rinkose.
Visų pirma, taikydamas žmones Rytų ir Šiaurės Afrikoje, ypač Sudane, „Elevate“ pirmiausia sukūrė produktą, kad apsisaugotų nuo didėjančios tų vartotojų namų valiutos devalvacijos, sukurdama „didelio pajamingumo“ taupomąsias sąskaitas, nemokamą valiutą ir gretutines skaitmeninės bankininkystės paslaugas. remiantis JAV doleriu.
Problema, į kurią buvo nukreipta Elevate, yra paplitusi. Infliacija ir valiutos devalvacija jau seniai kelia susirūpinimą afrikiečiams, besinaudojantiems banko sąskaitomis (viena iš priežasčių, kodėl nebankuotas skaičius čia yra didesnis nei labiau išsivysčiusiose šalyse). TVF duomenimis, 2022–2023 m. į pietus nuo Sacharos esantis regionas tipiškai nuvertėjo 8% (kai kuriose šalyse nuvertėjo daugiau nei 40%), o reitingų analitikai tikisi, kad šiais metais vaizdas bus toks pat.
Iš pradžių „Elevate“ siekė sukurti visos Afrikos neobanką, kuris būtų integruotas į vietinius bankus ir pinigines visame regione – USD bankininkystės priedą, kuris galėtų padėti gauti ir taupyti USD perlaidas iš draugų, šeimos narių ir darbdavių. Kartu su Sudanu ji taip pat buvo skirta Etiopijai, Ugandai ir Tanzanijai, kad jos būtų pradėtos naudoti anksčiau.
„Esame kilę iš šio regiono, suprantame savo rinkų niuansus ir galime naršyti dviprasmiškame kraštovaizdyje. Taip pat norėčiau pridurti, kad mums taip pat patogu – galbūt net klesti – dirbti nepastoviose rinkose. Mes garantuojame kitą augimo Afrikoje dešimtmetį“, – tuomet sakė vienas iš „Elevate“ įkūrėjų Abdigani Diriye.
Statymas nepastovioje rinkoje
Nuo 2021 m. pabaigos iki 2022 m. vidurio „Elevate“ (tada vadinta „Bloom“) pristatė savo pirmąjį produktų rinkinį, skirtą 100 000 žmonių, ir užsitikrino 6,5 mln. buvęs generalinis direktorius Nicolas Kopp.
Tačiau tas ankstyvasis etapas buvo suvaidintas per daug didesnę dramą: pačiame Sudane įvyko didelis perversmas, kai sparnuose slypėjo pilietinis karas. Tvirtas karinės chuntos rankose ministras pirmininkas Abdalla Hamdokas buvo nuverstas ir pagrobtas, o vėliau grąžintas į pareigas, o pats atsistatydino – visa tai per mažiau nei tris mėnesius.
Po to chaoso Diriye ir generalinis direktorius Ahmedas Ismailas išvyko dėl asmeninių priežasčių. „Elevate“ išliko įsipareigojęs regionui ir sukūrė pagrindą.
Youcefas Oudjidane'as, kitas įkūrėjas, dabar vadovaujantis įmonei kartu su ketvirtuoju įkūrėju Khalidu Keenanu, neseniai duodamas interviu su TechCrunch sakė, kad per įkūrėjų darbo laiką Sudane ir Etiopijoje jie atrado tam tikrą vartotojų demografiją. USD vizija: klesti laisvai samdomų vertėjų ir nuotolinio darbo sektorius.
Visoje Afrikoje ir kitose besivystančiose rinkose padaugėjo jaunesnių darbuotojų, turinčių techninių ir kalbinių įgūdžių, kad galėtų rasti darbą laisvai samdomų vertėjų platformose „Upwork“ ir „Fiverr“. Jiems sunkumų sukėlė ne vietinių USD sąskaitų atidarymas; tai ekonomiškai efektyviai palengvino tarptautinių darbdavių ir internetinių platformų mokėjimus.
„Vietinių produktų naudojimas reiškė, kad daugeliui nuotolinių darbuotojų didelės pajamos buvo suvalgytos dėl pernelyg didelių mokesčių. Sprendimas buvo akivaizdus. USD produktai negali būti vietiniai“, – sakė Oudjidane'as, kuris taip pat yra besivystančių rinkų finansinių technologijų fondo „Byld Ventures“ įkūrėjas. „Produktas turėtų būti perkeltas į JAV pagrįstų USD sąskaitų siūlymą“, kurios, svarbiausia, palengvintų ACH mokėjimus, kad būtų galima atlikti šiuos laisvai samdomų vertėjų mokėjimus, ir kartu su saugumu, kurį gaunate su JAV bankininkyste, pvz., FDIC garantiją.
Rinkos ašis
Tolesnis politinis nestabilumas Etiopijoje ir galiausiai 2023 m. prasidėjęs konfliktas Sudane paspartino Elevate pasiskirstymą. Iki to laiko „fintech“ iš naujo įvertino, kurias rinkas ji aptarnaus; jiems reikėjo daugybės laisvai samdomų darbuotojų ir nuotolinių darbuotojų besivystančiose rinkose, kurie greičiausiai dirbtų tolimesniems klientams, ir kovojo su mokėjimo problemomis, kurias komanda matė Rytų Afrikoje. Remdamasi šiais veiksniais, Elevate pasirinko Egiptą, Pakistaną, Filipinus ir Bangladešą.
„Nuotoliniai darbuotojai, kuriems reikia sutaupyti doleriais, turi keletą galimybių: pasirinkti FDIC apdraustą sąskaitą arba piniginę, o pastaroji sukels riziką, jei paslaugų teikėjas žlugs ir praras indėlius. Mūsų verslo modelio esmė yra šios apsaugos užtikrinimas. Taip pat reikia, kad perlaidų paslauga būtų teikiama už tradicinių JAV dolerių sąskaitų su brangiais SWIFT pervedimais ir siūlytų labai pigius FX pervedimus“, – sakė Keenanas.
„Iki šiol buvę operatoriai, tokie kaip Payoneer, neteikia FDIC draudimo ir dažnai taiko didelius valiutos keitimo kursus, kai kuriose rinkose iki 3 %. Taigi, didelė mūsų modelio dalis yra skirta šių valiutų kursų mažinimui, panašiai kaip Wise, ir toliau siekti palankesnių sąlygų nuotoliniams darbuotojams.
Nuo pat šių metų pradžios „Elevate“, kuri supaprastina mokėjimų gavimą ne JAV gyventojams iš JAV darbdavių ir platformų, tokių kaip „Upwork“, „Toptal“, „Fiverr“ ir „Deel“ (viena iš jos partnerių klientų įsigijimo srityje), savo naujose rinkose užsiregistravo daugiau nei 150 000 žmonių. . San Franciske įsikūrusi „fintech“ teikia šias finansines paslaugas bendradarbiaudama su rėmėjų banku „Bangor Savings Bank“. Jos produktai yra panašūs į kitų Afrikos fintech, įskaitant Gray ir Cleva, gaminius.
Kas toliau Elevate
„Elevate“ strategijos pakeitimas ir banko partnerio pakeitimas iš Egipto subjekto sutapo su „Visa“ perėjimu prie „Mastercard“. Todėl „fintech“ visiškai nepasinaudojo „Visa“ investicijomis. Tačiau įkūrėjai neatmeta galimybės, kad „Visa“ tinklas galėtų palaikyti kai kuriuos būsimus „fintech“ produktus, tokius kaip išankstinio mokėjimo ir vietinės kortelės.
YC remiama įmonė šiuo metu gauna pajamas iš grynųjų palūkanų pajamų, valiutų ir kortelių mainų. Taip pat artimiausiais mėnesiais ji planuoja pristatyti taupymo ir investavimo produktus. Pasak Oudjidane'o, įmonė artėja prie pelningumo, turėdama pakankamai lėšų banke, o nuo jos įkūrimo išleido apie 2 mln.
Tačiau tai nesutrukdė „fintech“ iš Dubajuje įsikūrusio investicinio fondo „Negma Group“ surinkti naują 5 mln.
Prieš prasidedant karui Sudane, net jei jo vienaženklė milijoninė parama atrodė neįtikėtinai kukli, palyginti su kai kuriais išsivysčiusių pasaulio šalių kolegomis, „Elevate“ buvo viena daugiausiai finansuojamų startuolių. Vietos technologijų stebėtojai vėliau tikėjosi, kad jos sėkmė, kaip ir Fawry remiamas Alsoug, atkreips daugiau dėmesio į besikuriančią Sudano technologijų startuolių ekosistemą, kuri po 30 metų tarptautinių sankcijų ką tik pradėjo pritraukti pasaulinius investuotojus.
Bet viskas susiklostė ne taip. Nors kiti startuoliai, mažai pasinaudoję, nepaisant konflikto išliko, „Elevate“, turinti prabangą aptarnauti vartotojus įvairiose rinkose, fizinę būstinę šalyje atkurs tik tada, kai grįš politinis stabilumas.
„Laisvai samdomi darbuotojai ir nuotoliniai darbuotojai šiose rinkose neabejotinai bus esminis užsienio pajamų šaltinis, padedantis atstatyti“, – sakė Oudjidane'as.
